Под микроскопом: почему российские банки начали требовать оправдания за покупку USDT

Эпоха неопределенности на российском крипторынке сменяется периодом жесткого банковского контроля. После того как в России был принят закон «О цифровой валюте и цифровых правах», регулирующий правила игры на криптосцене, крупные финансовые институты перешли в наступление. Теперь клиенты — юридические лица — всё чаще сталкиваются с необходимостью доказывать легитимность своих операций с криптовалютой и стейблкоинами, в частности с USDT.

Как стало известно РБК из источников на банковском рынке и в сфере криптообмена (информацию также подтвердил представитель одного из банков), проверки стали заметно интенсивнее. Первым о нарастающей волне запросов заявил криптоэксмуперт Виктор Першилоков. Согласно его наблюдениям, за последние несколько дней сразу несколько российских банков, специализирующихся на обслуживании внешнеэкономической деятельности (ВЭД), начали рассылать клиентам уточняющие вопросы.

Примечательно, что под прицел контроля попали не только те компании, которые официально работают в рамках экспериментального правового режима (ЭПР), позволяющего использовать цифровые активы в расчетах по внешнеторговым контрактам, но и те, кто в этот режим пока не включен. Подтверждение этой тенденции дали и представители банковского сектора: так, в «Совкомбанке» признали, что часть клиентов действительно получала запросы с требованием предоставить дополнительные сведения. В деловых объединениях также не отрицают наличие нового тренда, хотя и подчеркивают, что пока такие запросы не стали повсеместной практикой.

Что же именно интересует банки? Помимо привычных процедур в рамках 115-ФЗ (борьба с отмыванием доходов), финансовые организации начали задавать принципиально новые вопросы. Теперь бизнес должен не просто обосновать экономическую целесообразность покупки USDT, но и подтвердить «чистоту» своего партнера. Банки требуют доказательств, что контрагент, предоставляющий криптовалюту, внесен в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России и строго соблюдает правила внутреннего контроля по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Юристы и финансовые консультанты, опрошенные РБК, обращают внимание на важный нюанс: этот всплеск активности начался еще до официального вступления в силу «криптовалютного» закона, запланированного на 1 сентября. Более того, запросы приходят в условиях, когда реестр операторов обмена цифровых валют еще фактически не сформирован, что ставит бизнес в крайне затруднительное положение.

На данный момент РБК направил официальные запросы в крупнейшие банки, работающие с ВЭД, а также в Банк России и Росфинмониторинг для получения развернутых комментариев по данной ситуации.