Конец эпохи бесконечных карт: как новые правила ЦБ ограничат число банковских счетов и защитят наши деньги

Финансовый ландшафт в России готовится к масштабным изменениям. Регулятор планомерно выстраивает «цифровую крепость», внедряя инструменты, которые в корне меняют правила игры как для обычных граждан, так и для организованных групп мошенников. В центре внимания — новая Единая система учета платежных карт, запуск которой намечен на 1 сентября 2026 года.

Оператором этой системы станет Национальная система платежных карт (НСПК). Зачем это нужно? Ответ кроется в борьбе с «дропперством» — практикой, когда подставные лица используют свои счета для выловода украденных денег. В пресс-службе Банка России в интервью «РБК Инблестям» пояснили, что реестр станет своего рода единым реестром всех выпущенных в стране карт. В нем будет зафиксирована информация о каждой карте, выпущенной российскими банками, включая их тип (в том числе карты систем Visa и MasterCard), а также общее количество пластика, находящегося в распоряжении одного человека.

Но самое существенное изменение коснется лимитов. С 1 сентября 2027 года вступает в силу жесткое ограничение: одному человеку разрешено иметь не более 20 платежных карт. Важно понимать, что это суммарный лимит по всем банкам сразу. При этом закон не запрещает открывать неограниченное количество расчетных счетов — речь идет именно о картах. Если к сентябрю 2027 года у вас в кошельке или в памяти смартфона окажется 21-я карта, открыть новую просто не получится — банк обязан будет свериться с реестром и увидеть превышение лимита.

Центральный банк также продолжает совершенствовать базу данных о мошеннических операциях. Эта система строится на основе реальных заявлений граждан, которые обращаются в банки и полицию. База содержит массу деталей: уникальные идентификаторы, сведения о конкретных транзакций и даже данные о получателях украденных средств. Правила для «подозрительных» лиц становятся крайне жесткими: если клиент попал в эту базу, банки отказывают ему не только в оформлении новых карт, но и в создании онлайн-банкинга. Более того, любые переводы на счета таких лиц (за исключением зарплат и социальных пособий) будут принудительно «замораживаться» на два дня.

Цель регулятора ясна: сделать использование счетов для преступных схем экономически бессмысленным. В рамках стратегии «Антифрод 2.0» масштабные изменения затронут и техническую сторону банковских операций.

С 1 марта 2027 года банки столкнутся с новыми требованиями к безопасности своих цифровых сервисов. Теперь финансовые организации обязаны защищать свои приложения и сайты от вредоносного ПО. Перед тем как провести платеж, банк будет обязан (с согласия клиента) проверить, не заражено ли устройство пользователя вирусами. Если система обнаружит признаки взлома, операция будет приостановлена на шесть часов, а отправитель получит соответствующее уведомление.

Кроме того, банки станут обязаны проверять номера телефонов через государственную систему «Антифрод». Если номер замечен в подозрительной активности или использовался для мошеннических звонков, банк обязан отказать в проведении операции и предупредить об этом человека.

Ответственность за кражи также перераспределяется. По информации Ассоциации российских банков (АРБ), кредитная организация будет обязана вернуть клиенту украденные деньги, если она проигнорировала данные системы «Антифрод» или не смогла распознать работу вредоносного ПО на устройстве. В то же время, если банк выполнил все инструкции, а оператор связи не передал информацию о мошенническом номере в общую систему или не заблокировал его, финансовая ответственность ляжет на плечи оператора.

К этой работе подключатся и операторы связи: они должны вносить в систему «Антифрод» данные об абонентах, использующих номера в преступных целях, и приостанавливать их обслуживание. Конкретный перечень признаков мошенничества будет утвержден правительством совместно с ЦБ и ФСБ.

Напомним, что фундамент для этих изменений уже заложен: с 1 марта 2026 года в России начала работу ГИС «Антифрод». Эта государственная информационная система стала связующим звеном, позволяющим госорганам, банкам и операторам связи в режиме реального времени обмениваться данными и оперативно пресекать попытки киберпреступлений.

Опубликовано: 31 июля 2026, 04:56 | Время чтения: 2 мин | Теги: нспк, платежные карты, единая система учета, финансовый контроль, противодействие мошенничеству